A bankbetét ma nem véd meg az inflációtól. De a befektetés sem egyformán jó mindenkinek — más kell annak, aki három év múlva lakást venne, és más annak, aki húsz évre gondolkodik. Előbb a célt tisztázzuk, utána a terméket.
BESZÉLJÜNK A CÉLJAIDRÓLA legtöbb helyen, ahová befektetési kérdéssel besétálsz, azt ajánlják, ami náluk van. Mi másképp dolgozunk: előbb tisztázzuk az időtávodat, a kockázattűrésedet és a célodat, és csak utána nézzük meg, melyik vagyonkezelő és melyik konstrukció illik ehhez. Több független magyar alapkezelővel állunk kapcsolatban, így össze tudjuk hasonlítani őket ott, ahol a különbség tényleg számít: költségek, hosszú távú teljesítmény, belépési küszöb és az, hogy mennyire érthetően számolnak el veled.
Mire gyűjtesz, mikorra, és mennyire viselnéd el, ha közben átmenetileg csökken az értéke? Ennél a három kérdésnél dől el minden további.
Sokan évek alatt összegyűlt szerződésekkel érkeznek, amikről már senki nem tudja, mennyit hoznak és mennyibe kerülnek. Előbb ezt tesszük rendbe.
Költség, hosszú távú teljesítmény, belépési küszöb, rugalmasság és átláthatóság mentén. A döntés a tiéd — mi ahhoz adjuk a hátteret, hogy tudd, miből választasz.
A befektetés nem egyszeri döntés. Ha változik az élethelyzeted vagy a célod, újratervezünk — és akkor is szólunk, ha éppen nem kell semmit tenni.
Kevesebbel, mint amennyire a legtöbben gondolnak — rendszeres megtakarítást havi néhány tízezer forinttal is el lehet kezdeni, és hosszú távon ez is komoly összeggé áll össze. Egyszeri nagyobb összegnél több lehetőség nyílik, de a belepési küszöbök erősen eltérnek szolgáltatónként.
Tartós befektetési számla. A lényeg röviden: ha a megtakarítást öt teljes naptári évig a számlán hagyod, a hozam után nem kell kamatadót fizetni. Ez ugyanannak a befektetésnek a nettó eredményét érezhetően megemeli — érdemes már az induláskor így megnyitni.
Ezért kezdjük mindig az időtávval. A legtöbb konstrukcióból ki lehet szállni, de nem mindegy, mikor és mennyiért: idő előtt kilépve elveszhet az adókedvezmény, és előfordulhat, hogy éppen rossz piaci helyzetben kellene értékesíteni. Ezért javasoljuk, hogy mindig maradjon külön egy likvid tartalék.
Nem — és aki garantál, azzal óvatosan bánj. A befektetések értéke ingadozik, a múltbeli teljesítmény pedig nem előrejelzés. Amit ígérhetünk: érthetően elmondjuk, mekkora kockázatot vállalsz, és nem ajánlunk olyat, amit mi magunk nem értünk.
Ha bizonytalan vagy a jövedelmed számításában vagy abban, melyik bank fogadná el a legjobban, szakértő tanácsadónk díjmentesen, kötelezettség nélkül átnézi veled a lehetőségeidet.
év szakmai tapasztalat
eltérés a validációs teszteken
alatt jelentkezik tanácsadónk
