A legtöbb családnál a biztosítások évek alatt, esetlegesen állnak össze: egy lakásbiztosítás a hitel mellé, egy életbiztosítás a munkahelyről, egy nyugdíjpénztár, amiről már senki nem tudja, mennyi van benne. Mi átnézzük az egészet, és megmutatjuk, hol fizetsz feleslegesen — és hol vagy fedezetlenül.
ÁTNÉZETEM A SZERZŐDÉSEIMETNem egyetlen terméket árulunk. A vagyonbiztosítástól a nyugdíjcélú megtakarításig egy helyen átnézhető minden, ami a családod anyagi biztonságát érinti.
Lakás, ház, ingóság. A legtöbb szerződés évekkel ezelőtti értéken áll — és ez többnyire káreseménykor derül ki, amikor már késő. Átnézzük a tiédet, és ha kell, újraértékeljük. Hitelezett ügyfeleinknél ezt automatikusan elintézzük.
A legolcsóbb módja annak, hogy a családod ne maradjon a hitellel egyedül. Tiszta kockázati konstrukció, megtakarítási elem nélkül — és éppen ezért töredéke a vegyes termékek díjának. A fedezet nagyságát a hiteledhez és a családod kiadásaihoz igazítjuk.
A leggyakoribb anyagi kockázat nem a halál, hanem a több hónapos keresőképtelenség. Erre a táppénz önmagában ritkán elég, különösen vállalkozóként. Megnézzük, mekkora kiesést bírna el a családi költségvetésetek.
Gyermek tanulmányaira, önerőre, tartalékra. Havi kis összeg, hosszú táv — itt dolgozik a legjobban a kamatos kamat. A lényeg nem az összeg nagysága, hanem hogy elkezdd.
Állami adókedvezménnyel: a befizetés 20%-át az állam visszaadja, éves maximummal. Három forma közül választhatsz, és ezek kombinálhatók is — a részletes táblázat lejjebb.
A törlesztő fedezésére munkanélküliség vagy betegség esetén. A bank szinte mindig kínálja a sajátját — mi megnézzük, hogy az-e a legjobb ajánlat, vagy érdemes máshol kötni.
Minden élő szerződés egy listára kerül: mit fizetsz, miért, és mire szól. Már ettől is sokaknak leesik, hogy két helyen fizetnek ugyanazért.
Hol vagy alábiztosítva, és hol fizetsz olyanért, amire nincs szükséged? A kettő gyakran ugyanannál a családnál fordul elő.
Nem cserélünk le mindent elvből. Ami jó, az marad — egy régi, kedvező feltételű szerződést felmondani sokszor rosszabb, mint megtartani.
Amikor tényleg számít, nem egyedül állsz a biztosítóval szemben. Segítünk a bejelentésben és a kárrendezés végigvitelében.
Az a jó kiindulópont, ha a fedezet legalább a fennálló hiteltartozást és a család néhány évnyi megélhetési költségét fedezi. Ez legtöbbször több, mint amennyire az emberek gondolnak — viszont tiszta kockázati konstrukcióban meglepően olcsón megoldható.
Sok esetben jobban jársz, ha szétválasztod a kettőt: tiszta kockázati biztosítás a védelemre, és külön megtakarítás a gyűjtésre. Így átláthatóbb, mit miért fizetsz. Van, amikor a vegyes konstrukció mellett is szól érv — de ezt érdemes számokkal alátámasztani, nem érzésre eldönteni.
Nem automatikusan. A régi szerződések között akad olyan feltétel, amit ma már nem lehet megkapni, és a korai megszüntetés költséggel is járhat. Ezért nézzük meg előbb egyesével — előfordul, hogy a végső javaslatunk az, hogy ne változtass semmin.
A lakásbiztosítás megléte jellemzően feltétel, de az nem, hogy éppen a hitelező bank saját termékét kösd meg. Máshol kötött szerződés is elfogadható, ha megfelel a bank által támasztott feltételeknek. Érdemes összehasonlítani — gyakran ez is több tízezer forint évente.
Ha bizonytalan vagy a jövedelmed számításában vagy abban, melyik bank fogadná el a legjobban, szakértő tanácsadónk díjmentesen, kötelezettség nélkül átnézi veled a lehetőségeidet.
év szakmai tapasztalat
eltérés a validációs teszteken
alatt jelentkezik tanácsadónk
